Votre portefeuille d'assurance emprunteur constitue une rente de commissions, et la substitution permanente l'expose en continu. Cette journée vous apprend à l'exploiter au lieu de le subir : détecter les clients qui vont partir, déclencher les ventes complémentaires et sécuriser chaque recommandation.
Ce que l'intelligence artificielle générative change au métier de courtier. L'obligation de maîtrise de l'outil qui pèse sur les distributeurs, et l'information due au client. Données personnelles et données de santé : la ligne à ne pas franchir. Atelier : rédaction de votre charte d'usage interne.
Les déclencheurs propres à l'assurance emprunteur : substitution ouverte à tout moment, sortie du statut fumeur, évolution de la quotité, renégociation ou rachat de prêt et changement de situation. Atelier : priorisation d'un extrait de portefeuille anonymisé, et production de la liste des cent premiers dossiers à contacter.
Analyse d'un contrat concurrent. Comparaison des garanties sur les critères du Comité consultatif du secteur financier. Rédaction de la fiche de conseil. La relecture humaine et sa trace dans le dossier. Atelier : une fiche de conseil rédigée sur un cas réel, puis corrigée collectivement.
Préparation du rendez-vous : contexte, questions de découverte et objections probables. Défendre la valeur des garanties plutôt que le seul tarif. Le rebond multi-équipement à partir du dossier de prêt. Entraînement : jeu de rôle enregistré, évalué sur grille.
Écrire une consigne fiable et réutilisable par l'équipe. Les points de contrôle qualité. Trois indicateurs : taux de rétention, taux de rebond multi-équipement et temps moyen de traitement. Atelier : plan d'action à 90 jours, daté et chiffré.